Entenda as SUAS finanças

Não se preocupe com os outros.  Se os outros não pretender ser ricos, isso não tem nada haver com seus objetivos.

Alguma vez você pensou que pudesse gostar e ter o completo controle sobre suas finanças?

Antes de você aprender a investir, é necessário que você tenha total entendimento e controle de suas finanças. Para isso você precisa educar seu bolso e desenvolver sua inteligência financeira.

Pessoas bem sucedidas aprendem a gerenciar e investir seu dinheiro cedo. O dinheiro sem a inteligência financeira é dinheiro que se perde depressa! Você com certeza já deve ter ouvido falar em vários jogadores de futebol, artistas, ganhadores de loterias entre outros, que ganharam fortunas e morreram na miséria. Por outro lado, existem pessoas que começam do nada e ganham muito dinheiro com o tempo. Muitos acreditam que um bom diploma, um bom emprego, um bom salário, são o suficiente para alcançar o sucesso financeiro. Realmente um diploma é muito importante, mas o que faz a diferença entre as pessoas bem sucedidas e as que não conseguem gerenciar seu dinheiro é o conhecimento financeiro que elas têm ou não e isto, infelizmente, não se aprende na escola. Pense nas pessoas que você conhece que tem um diploma e um bom salário e vivem atoladas em dívidas...

“As pessoas querem fazer, não querem ser. Esse é o problema. Primeiro você tem que ser uma pessoa rica. Planeje ser rico. Torne-se alfabetizado financeiramente. E antes de pedir conselhos financeiros a alguém, descubra se ele planeja ser pobre ou rico. Se ele planeja que seu rendimento diminua quando ele se aposentar, não perca seu tempo com ele. Se você quer ficar rico, siga conselhos de rico. Esse é o segredo. Você não pode fazer sozinho. Eu odeio ser tão incisivo. Mas essa é a verdade. O que é necessário para se fazer dinheiro não é dinheiro, mas alfabetização financeira. Você pode ter muito dinheiro e ainda pensar como uma pessoa pobre. Se você pensa assim, não importa quanto dinheiro você ganhe, você gastará todo ele e terminará pobre.” Robert Kiyosaki

Se você é igual à maioria das pessoas, você tem um emprego. Você vai para o seu trabalho todos os dias. Todas as semanas ou uma vez ao mês você recebe o seu pagamento. Você tem impostos, você tem problemas (seu carro pode quebrar, etc), você tem desejos (uma casa, roupas novas ou uma TV, etc), você tem dívidas... A vida real funciona desta maneira.

Observe se você não está no cenário acima.

Não existe nenhuma esperança de alcance de metas financeiras futuras. Nenhuma segurança! E o mais importante, nenhuma tranqüilidade, nenhum controle de sua vida e suas finanças.

Entender suas finanças requer mais tempo e esforço que nunca, num mundo onde diariamente vivemos mudanças econômicas. Se você tem muitas diferentes metas financeiras, decidir como encontrar estas metas requer um planejamento cuidadoso.

Como planejar seus investimentos

Estabelecer metas é o primeiro passo para um planejamento bem sucedido. Definir prioridades para suas metas é essencial para ajudar você a alcançar seus objetivos.

Antes de começar a planejar seus investimentos você precisa: 

Definir suas metas 

As suas metas devem ser mensuráveis, alcançáveis e ter uma data definida. 

Priorizar receitas e despesas 

Pague suas dívidas, se as tiver. E tente sempre renegociar para diminuir o custo (juros) desse endividamento. Os bancos querem sempre receber as dívidas e, na maioria dos casos, estão dispostos a negociar; 

Reserve um capital de emergência. Esse valor pode gerar de 3 a 6 meses o valor do seu custo mensal, evitando que, caso você perca o emprego, por exemplo, comece a se endividar;

Nunca se esqueça de poupar. Estabeleça uma meta em relação à sua renda mensal e poupe sempre. Quanto antes começar, melhor! 

Poupar, sempre! 

Guardar algum dinheiro não é uma tarefa isolada. Para poupar e garantir os seus planos e aposentadoria, é necessário poupar sempre. Reserve uma quantia todo mês, que seja compatível com seus rendimentos e gastos, e crie o hábito. 

Atenção: revise sempre o seu planejamento. 

Receitas e despesas mudam constantemente com o passar do tempo, portanto, reavalie a cada 6 meses o seu planejamento e nunca se esqueça de analisar o seu progresso.

Educação Financeira - Plano de negócios é um documento vivo

Certamente pelo menos uma vez na vida você já pensou em montar seu negócio próprio. Algumas pessoas transformam este desejo em objetivo e constituem sua empresa. Dentre elas existem os românticos e os que tem espírito de liberdade.

Os românticos são os que acreditam poder iniciar um negócio do nada, sem dinheiro e sem apoio, transformando-o no futuro em um grande império. Com a atual guerra de preços, de mercado e com os “asiáticos” batendo na porta, a jornada pode ser bem mais árdua.

As pessoas com espírito de liberdade são aquelas que querem ser donas do próprio nariz ou não ter chefe. Ledo engano. Em muitos casos um desentendimento com o chefe pode gerar desconforto temporário, mas não a demissão. Você continua na empresa, sabendo quando e quanto vai receber.

O cliente por sua vez pode se transformar em uma espécie de chefe cruel; sem desentendimento com o empreendedor ele simplesmente jamais retornará por uma simples insatisfação.

O ideal é que o empreendimento seja criado com base em uma oportunidade, ou seja, existe uma carência no mercado e o empreendedor tem conhecimentos, habilidades e atitudes suficientes para explorá-lo. Aqui começa o quesito “sonhar direito”.

A grande maioria dos novos negócios está embasada somente no conhecimento técnico. É o caso, por exemplo, do padeiro experiente que inicia uma nova padaria sem conhecimento de gestão. Em alguns casos o conhecimento administrativo é mínimo ou nulo, desta forma o produto pode ser muito bom, o atendimento primoroso e o cliente sair satisfeito, porém, se o controle dos custos e a formação de preços estiverem errados o negócio pode ruir em pouco tempo.

O plano de negócio é uma ferramenta que possibilita levantar informações da viabilidade mercadológica e financeira do negócio antes do investimento financeiro.

Você consegue antever acontecimentos positivos ou negativos ao empreendimento antes de colocar a mão no bolso. É uma fotografia de um cenário, caso se confirme você sabe as chances de sucesso ou não do negócio.

O plano de negócio não deve ser feito e abandonado, ele deve ser atualizado constantemente, assim você consegue acompanhar indicadores importantes como Lucratividade, Rentabilidade, Ponto de Equilíbrio e Prazo de Retorno do Investimento.

Por fim, conseguir conquistar os clientes oferecendo mais do mesmo é uma estratégia de pouco sucesso. O mercado do novo negócio já existe e tem seus players, literalmente será necessário “roubar” clientes dos concorrentes. O cliente já tem um fornecedor que o atende, o empreendedor terá que convencê-lo que oferece algo suficientemente bom para que abandone uma relação já existente.

Sonhe, mas sonhe direito!

Fonte: Blog Sebrae Pernambuco.

Educação Financeira

Basta a parcela caber no seu bolso para contrair uma dívida?

Em matéria de crédito, ainda temos muito o que crescer. 

Estou falando não do crédito em si, mas sim de saber realmente a responsabilidade do que é contrair uma dívida. O que importa para os consumidores é se a parcela cabe no bolso. E todos usam o mesmo argumento nas entrevistas realizadas nas lojas, imobiliárias e concessionárias de automóveis: “se não é desse jeito, não tem jeito”.

Muitas pessoas só vão conhecer os mecanismos de uma dívida de longo prazo e os juros acumulados no decorrer dos meses, mas aí o estrago está feito e é muito mais difícil de voltar atrás. E o sonho dos trabalhadores acaba em tantos endividados com tantos sonhos acumulados na garagem e no armário.

A importância da educação financeira

Dever no Brasil é muito danoso, pelo custo do crédito. É como pisar em ovos todos os dias com o nosso bolso. A educação financeira é um remédio que deve ser aplicado não só na hora da epidemia, mas sim como uma prevenção que deve se tornar um hábito diário.

Quem tem educação financeira pode continuar sonhando sem ter pesadelos. Nem para si, nem para a empresa onde trabalha. Isso sim é sustentabilidade.

ATENTEM PARA OS DÉBITOS DE INÍCIO DE ANO!!!

FELIZ ANO NOVO!!!

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2011 é uma história que termina e, no começo da NOVA HISTÓRIA, teremos:
- Alegria,
- Saúde,
- Felicidade,
- Sucesso,
- Atitudes positivas,
- Novos amores ou não...
Mas, (sempre ele não é mesmo??) que no decorrer de todos os dias de 2012 não nos esqueçamos de TUDO o que DESEJAMOS HOJE. O que não acontecer como pensamos, planejamos vamos nos perguntar se estamos fazendo TUDO o que é possível ser feito da única forma que DEVE ser feito, COM AMOR e COM DEDICAÇÃO TOTAL pois, depende EXCLUSIVAMENTE de cada um de nós.

O que importa é que tudo seja VERDADEIRO e, sobretudo AME de forma escancarada, sem medo, sem dúvida!

Fundos de Investimentos?

4º Passo: Acompanhe seus retornos

Após escolher os fundos adequados ao seu perfil, e a quantidade de capital que você irá investir em cada um, o próximo passo é acompanhar a rentabilidade de cada um deles, e também a rentabilidade de sua carteira como um todo.

Existem vários sites que ajudam a cuidar do seus investimentos, mas vamos criar uma planilha onde você poderá analisar em cada momento desejado a rentabilidade destes fundos.

Mas e a taxa de administração e o imposto de renda?

   

A não ser que você esteja em dúvida entre um fundo do seu banco preferido e outro que você viu na propaganda, uma das coisas que você irá perceber é que as diferenças são mínimas pois todos eles seguem as regras do Banco Central, um item a ser sempre considerado é a Taxa de Administração mas, veja os itens: 

- Tabela progressiva de imposto de renda, 

- Taxa de IOF, sobre as aplicações,

- Taxa de administração.    Quanto à taxa de administração se verificar a diferença de 0,5% a 1%, isso não irá fazer diferença nenhuma. Se você escolher seus fundos olhando para o retorno, verá que esta diferença é irrisória, se comparadas com o retorno excedente que você irá obter.

Portanto vamos analisar as rentabilidades, essas sim farão a diferença no seu investimento, os melhores gestores de fundos obtém rentabilidades que superam esses diferenciais de taxa.

O que você precisa para investir??

O processo de buscar os melhores fundos de investimento é demorado, pois o universo de fundos no Brasil é muito grande. E quando se trata de dinheiro, é importante que se tome a melhor decisão possível.

Defina seus objetivos, opte pelos melhores fundos, acompanhe a rentabilidade.

Duvidas?  Entre em contato.  Analisaremos suas intenções e adotaremos a melhor estratégia para que seus recursos sejam melhor aplicados.

Fundos de Investimentos?

3º Passo: Escolha os fundos que se adequam aos seus objetivos

Para escolher os fundos que melhor se adequam aos seus objetivos, separaremos a escolha em dois tipos. 

Primeiro: Os fundos que podem ter a rentabilidade comparada ao CDI (Fundos de Curto Prazo, DI, Renda Fixa e Multimercados)

Segundo: Os fundos mais arriscados, vinculados a outros indicadores (Fundos de Ações e Cambiais).

A ideia é buscar um fundo que apresente a maior proporção do CDI, em diferentes períodos (busque este dado para o mês, úlitmos 6 meses, 12 meses e 36 meses, para verificar a consistência do gestor).

Certificado de Depósito Interbancário - CDI

• Os Certificados de Depósitos Interfinanceiros (CDIs) são títulos emitidos pelos bancos como forma de captação ou aplicação de recursos excedentes. 
• A maioria das operações são negociadas por um dia. A taxa média diária do CDI de um dia é utilizada como referencial para o custo do dinheiro (juros). Por esse motivo, essa taxa também é utilizada como referencial para avaliar a rentabilidade das aplicações em fundos de investimento. 
• As características de um CDI são semelhantes àquelas de um CDB, porém os CDIs somente são negociados no mercado interbancário, transferindo recursos de uma instituição financeira para outra.   CDIs são fundos pouco rentáveis, mas também fundos seguros e adequados para pessoas com perfil conservador. Em determinados momentos podem render mais que fundos agressivos, e vistos como mais rentáveis por indivíduos com perfil financeiro mais agressivo.
Fonte: Wikipédia.

Algumas pessoas irão bater na tecla de risco, e na segurança de uma boa instituição, então saiba que, se você for escolher fundos de investimento dos maiores bancos de varejo (Itaú, Banco do Brasil, HSBC, Safra, etc…), a rentabilidade esperada será de cerca de 90% a 98% do CDI. Se você escolher buscar fundos de Assets (empresas gestoras de capital de terceiros), você irá encontrar fundos que circulam de 95% a 110% do CDI.

Já para os fundos de ações é recomendável que você procure projeções dos analistas para aquele mercado (Dólar, Euro ou Bolsa de Valores) para o próximo ano, lembrando-se sempre de um fato que já foi comprovado cientificamente, os analistas, via de regra, recomendam sempre que a Bolsa de Valores, ou o investimento em ações será um bom investimento para aquele ano, e sua taxa de acerto, historicamente, é de 60% das vezes eles acertarem.

Mas a ideia é que, diferente do que dizem as revistas ou sites de investimento, os fundos de ação NÃO são bons investimentos a longo prazo, mas podem servir como um acréscimo no seu retorno, se utilizados nos momentos corretos. Saiba que sempre existe um momento para sair de uma aplicação e migrar pra outra.

Historicamente os fundos mais bem colocados não repetem o ranking do ano anterior, ou seja, a rentabilidade não é consolidada, até por que os critérios destes rankings não são voltados para rentabilidade total.  Não se assustem, é o mundo dos investimentos.

Outra dúvida na hora de investir, é quanto ao valor mínimo, mas saiba que alguns dos melhores fundos do mercado, olhando para RENTABILIDADE, aceitam investimentos iniciais de R$1000,00, e as vezes até de R$100,00.  

É hora de começar a procurar alguma coisa pra "testar" os ganhos.

Se tiverem dúvidas mandem perguntas, vamos procurar as respostas da melhor forma.

Metas!

Quero partilhar com muito carinho um link para que possam assistir este vídeo e seguir.   Link que vi no blog da Kellen  Medeiros e que é algo que extremamente necessário para conseguir fazer o PROCESSO de independência financeira acontecer.    Determinar suas METAS!    Defina o que VOCÊ realmente vai conseguir fazer para que tenha sua desejada Independência Financeira, depois nos tópicos a seguir do Blog Chance Milionária você vai aprender como colocar a META de GUARDAR DINHEIRO na prática.

http://kellen-medeiros.blogspot.com/2011/11/as-metas-o-que-sao-realmente-e-o-como.html

Fundos de Investimentos?

2º Passo: Conheça os tipos de fundos de investimento

A ANBID – Associação Nacional dos Bancos de Investimento dividiu os fundos em 17 tipos de fundos. 

Eles foram classificados a partir de sua política de investimento, ou, secundariamente, por seus fatores de risco.

Para uma rápida compreensão, destacamos as cinco classes mais populares. Se você entender bem o que significa cada uma destas classificações, vai conseguir tomar suas decisões com toda segurança, quanto a que tipos de fundos se encaixam com seus objetivos, definidos acima.

Curto Prazo: Investem em títulos de renda fixa, e sua rentabilidade está atrelada à taxa de juros utilizada nas operações entre os bancos (CDI). São considerados os mais conservadores pelo fato dos títulos de suas carteiras possuírem um prazo mais curto. Papéis com prazo máximo a decorrer de 375 dias e prazo médio da carteira de, no máximo, 60 dias.

DI: Você provavelmente já deve ter ouvido falar neles. Não? São os preferidos por muitos investidores brasileiros. Sabe por quê? Porque sua performance segue a variação diária das taxas de juros (Taxa Selic/CDI) e tendem a render mais cada vez que ocorre uma alta das taxas de juros domésticas. Os fundos DI aplicam a maior parte do seu patrimônio em títulos do governo federal e são considerados de baixo risco.

Renda Fixa: Estes fundos aplicam uma parcela de seu patrimônio em títulos prefixados. Estes títulos rendem uma taxa fixa previamente acordada. O que acontece com os fundos de renda fixa é justamente o oposto dos fundos DI. Quando os juros estão caindo, estes fundos tendem a render mais que os fundos DI. Quando as taxas de juros sobem, a tendência é que os fundos DI rendam mais que os de renda fixa.

Multimercados: Estes fundos combinam investimentos em ativos de renda fixa, câmbio e ações além de utilizarem ativamente os derivativos. Procuram as melhores oportunidades destes mercados para obter rentabilidades maiores. Devido à flexibilidade, dependem do talento do gestor na escolha do melhor momento de alocar os recursos do fundo em cada um destes mercados.

Ações: São fundos que investem majoritariamente seus recursos em ações negociadas em bolsa de valores. Dessa forma, estão sujeitos às oscilações de preços das ações que compõem sua carteira. Devido a essas variações e ao risco, são mais indicados para quem tem objetivos de investimento de longo prazo.

Fundos de Investimentos?

1º Passo: Defina seus objetivos

- Qual o objetivo me leva a guardar dinheiro?
- De quanto dinheiro preciso para realizar este objetivo?
- Em quanto tempo quero realizar este objetivo?




Se você conhece bem sua necessidade, será fácil perceber que tipo de fundo é o mais adequado para você.
Por exemplo:

• Quero manter uma poupança que, mais do que rentabilidade, tenha liquidez para uma situação de emergência.

Seus recursos devem ficar num fundo que permita resgates diários, que vise obter retorno no curto prazo. (Fundos Curto Prazo e DI)

• Quero garantir recursos para minha aposentadoria. A única coisa que me interessa é manter o poder de compra do meu dinheiro em Reais.

Você deve aplicar num fundo que supere sua inflação a longo prazo, e obtendo um retorno extra, oriundo de uma taxa de juros. (Fundos Renda Fixa)

• Quero investir porque penso, num longo prazo, morar no exterior e preciso manter o poder de compra do meu dinheiro em dólar.

Há várias alternativas de fundos que buscam acompanhar a variação cambial. (Fundos Cambiais)

• Quero investir uma parte do meu dinheiro aceitando correr maior risco em troca de uma melhor rentabilidade a longo prazo.

Você pode aplicar nos fundos que têm uma carteira diversificada de ativos ou invistam em ações. Lembrando-se que estes fundos, no longo prazo, tem um retorno menor que os fundos de renda fixa (sem risco), ou seja, existem momentos corretos para se investir neste tipo de fundo, e a recomendação da Gestão Ativa Investimentos, é que seja alocada parte dos recursos para estes fundos, mas sempre mantendo uma parcela aplicada em fundos de menor risco. (Fundos Multimercados, de Ações ou Cambiais)